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Célibataire Divorcée : 54 ans / 2400€ de revenus nets mensuels / Sans enfant à charge

Problème posé : Comment mieux placer ses liquidités et rembourser son crédit immobilier le plus rapidement possible.

Solutions proposées : Utilisation des liquidités disponibles d'un Plan Epargne Entreprise (PEE) pour rembourser le crédit immobilier dans les meilleurs délais afin que celui-ci ait un impact réduit sur la pension de retraite. Il a été envisagé d'augmenter la nouvelle épargne placée dans le PEE pour mieux profiter du complément verser par l'employeur (1€ de complément pour 1€ épargné sur le PEE). Placement de liquidités dans des produits obligataires sans risque qui rapportent 5,6% pour les 3 années à venir avec possibilité d'utiliser des placements plus dynamiques dont le rendement est de l'ordre de 8 à 10% par an. 

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Couple : 30 ans / 3000€ de revenus nets mensuels / Sans enfant

Problème posé : Comment trouver des liquidités pour investir pour son avenir et comment se débarrasser des crédits à la consommation.

Solutions proposées : Après une étude de leurs besoins et une identification complète de leurs dépenses quotidiennes, nous avons pu éliminer des charges inutiles tout en mettant en place des alternatives pour mieux placer et investir une épargne.

Résultats : environ 5000€ par an de liquidités récupérées qui serviront dans un premier temps à rembourser les crédits à la consommation et qui seront ensuite utilisés pour moitié pour améliorer le quotidien. L’autre partie étant investie sur des FCP rapportant en moyenne plus de 10% par an.

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Couple / 40 ans / 9000€ de revenus mensuels / 2 enfants

Problème posé : Comment payer moins d’impôts et récupérer des liquidités. Car malgré des revenus supérieurs à la moyenne, le couple est constamment à découvert suite à l’acquisition de plusieurs biens immobiliers qui consomment une bonne partie de leurs revenus en crédit, entretien et impôts. Cas intéressant, car il démontre que ce n’est pas parce que vous avez des revenus importants que vous avez obligatoirement la possibilité d’épargner et de vivre sereinement.

Solutions proposées : Liquidation d’une partie du patrimoine immobilier improductif qui génère un loyer trop bas et un surplus d’impôt (rentabilité réelle de l’ordre de 2%). Orienter les nouvelles liquidités vers des placements qui rapportent plus que la location des biens eux-mêmes et complètement défiscalisés.

Résultat : Epuration du découvert bancaire, 8000€ d’économies par an et placement du capital récupéré vers des placements qui rapporte entre 5 et 10% par an. Sans compter le confort et la tranquillité retrouvés.

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Célibataire Divorcée / 50 ans / 2500€ de revenus mensuels

Problème posé : Consolidation et sécurisation des revenus suite à un divorce et une baisse importante de ses rentrées.

Solution proposée : Mise en place d’une épargne régulière et investissement d’un héritage vers des produits sécurisés qui offrent à la fois une défiscalisation intéressante ou totale et qui génèrent des revenus réguliers.

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Couple : 30 ans / 3000€ de revenus nets mensuels / 1 enfant

Problème posé : Comment rentabiliser son épargne au mieux pour capitaliser, en sachant le couple arrive à épargner près de 50% de son épargne, soit 1500€ par mois depuis presque 3 ans, et se retrouve aujourd’hui en possession de pratiquement 60 000€ mais qui ne rapporte presque rien (2,5%) car mal investis.

Solution proposée : Cas simple aux premiers abords mais qui cachait d’autres réalités. En étudiant leur situation en détail nous découvrons que ceux-ci sont locataires. A la question « pourquoi n’achetez vous pas au lieu de payer un loyer ? », la réponse fût « Parce que nous ne voulons pas voir notre épargne disparaître dans l’apport ou les frais de notaires ». En réalité le problème ici était plus psychologique que financier. Ce couple préférait continuer à faire des efforts importants pour économiser juste pour se rassurer en regardant leur compte en banque grossir, tout en oubliant qu’ils enrichissaient d’abord leur propriétaire avant de penser à eux.

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Veuve : 50 ans / 2 enfants / 800€ revenus nets mensuels