Les enfants et l’argent

Avec notre recul d’adulte, très souvent, nous découvrons que nous n’avons pas appris grand chose dans notre jeunesse sur notre argent, ce qui nous aurait permis d’avancer plus vite et de prospérer sereinement dans la vie de tous les jours. Nous nous apercevons qu’en ayant mis les quelques Euros (Francs à l’époque) donnés par les grands parents, oncles, tantes et autres membres de la famille, sur un compte d’épargne simple, nous aurions aujourd’hui devant nous 50 000€ sans avoir rien fait, et 4 ou 5 fois plus si cela avait été placé correctement. Bien entendu cela suppose qu’à 5 ou 6 ans vous saviez déjà ce que vous deviez faire de votre argent (ce qui est impossible) ou que vos parents aient eu cette clairvoyance pour vous.

Donc maintenant que vous en savez plus et au lieu de compter sur l’école (qui ne fera rien à ce sujet) pourquoi ne pas transmettre ce que vous savez à vos enfants en leur donnant dès aujourd’hui les clés qui leurs permettront d’adopter de bonnes habitudes qu’ils conserveront toute leur vie pour prospérer et devenir financièrement libres et autonomes.

Éduquer les enfants sur l’argent commence à la maison !
Même si l’école est le premier lieu où vos enfants sont censés apprendre, ne vous faites aucune illusion, ils n’y apprendront rien sur l’argent. Ce qui revient à dire qu’en tant que parent, vous avez la responsabilité de leur éducation financière car vous êtes la personne qui a le plus d’influence sur vos enfants, spécialement quand ils sont jeunes. Souvenez-vous que quel que soit le sujet et ce que vous choisissez d'enseigner à vos enfants aujourd’hui, cela aura obligatoirement un impact direct et important sur eux pour le reste de leur vie. Donc prenez la décision acceptez la responsabilité de l’éducation financière de vos enfants en commençant maintenant. Le futur de vos enfants en dépend vraiment !

Plus ils sont jeunes, mieux c’est !
Plus vos enfants sont jeunes, plus il leurs sera facile de vous écouter et d’accepter ce que vous leur direz. Le but est de leur inculquer les bons réflexes avant que d’autres leur mettent dans la tête ce qu’ils ont envie d’y mettre ou n’entrent en concurrence avec vous. A quoi est-ce que je fais allusion ? Je parle essentiellement de notre environnement économique quotidien, où nos enfants (comme nous-mêmes) sommes des cibles privilégiées de la publicité des marques qui cherchent à vendre toujours plus en les « ringardisant » s’ils n’ont pas la paire de chaussure qui convient ou le même pantalon que les copains.

A partir de quel age peut on leur enseigner quelque chose à propos de l’argent ?
Il est assez difficile de répondre précisément à cette question car elle doit tenir compte de beaucoup de paramètres différents. Mais pour faire simple, je pense que vous pouvez leur parler d’argent à partir du moment où eux sont capables de vous en demander et qu’ils comprennent que plus ils en auront plus ils pourront acheter de bonbons… ! Toujours est-il que plus vous attendrez plus il sera difficile de leur inculquer les bonnes habitudes. C’est pour cette raison que les adolescents sont plus difficiles à éduquer parce que leurs amis deviennent plus influents et que leur quête d’indépendance les rend plus imperméables à nos conseils, et surtout parce qu’ils auront développé des mauvaises habitudes financières (économies/dépenses) qui seront plus difficiles à remplacer par de nouvelles habitudes de succès, pour être aptes à réussir financièrement.

Payez vos enfants en argent “ RÉEL ”
Le meilleur moyen d’apprendre et d’intégrer des connaissances est de passer par la pratique. Donc pour que vos enfants apprennent à gérer leur argent, il faut simplement leur donner la possibilité de le faire !

Le traditionnel argent de poche, hebdomadaire ou mensuel, n’apprend qu’une seule chose aux enfants : à le dépenser. Généralement nous le donnons pour qu’ils puissent pour se faire plaisir à la sortie de l’école, sans compter que lorsqu’ils ont besoin d’une rallonge pour aller au cinéma ou acheter un jeu vidéo, ils n’hésitent pas à venir nous voir, ce qui nous fait remettre la main au porte monnaie sans toujours rien leur apprendre sur la gestion de leur argent puisque, là encore, la demande est encore faite de le sens de la dépense.

Pour résoudre ce problème avec mes enfants, et toujours dans un but éducatif, un jour j’ai annoncé que je doublais leur argent de poche mais qu’en contre partie elles n’auraient plus un centime de rallonge. Ce geste eu 2 effets : 1/ pour pouvoir garder le même train de vie, elles furent obligées de faire attention à la façon dont elles dépensaient en définissant des priorités pour se concentrer sur les dépenses qui leurs faisaient le plus envie ou le plus plaisir. 2/ Au final elles arrivaient à épargner environ 10 à 20% de leur argent de poche chaque mois (je vous expliquerai plus loin comment elles font).

Enseignez à vos enfants un système de gestion de l’argent !
Quel que soit la discipline, les individus développent des habitudes qui s’installent à force de répétition. Et plus nous pratiquons plus nous sommes performants (entraînement). Mais ce qui vient renforcer la pratique des bonnes habitudes c’est la récompense. Car si vous ne produisez aucun résultat visible, alors il y a de fortes chances que vous n’appreniez rien et que vous ne progressiez pas pour au final abandonner. C’est la même chose pour les enfants. Leur donner l’habitude de gérer leur argent doit produire un résultat visible, sinon ils n’apprendront rien et oublieront les bonnes habitudes que vous essayerez de leur inculquer. Pour les inciter à épargner régulièrement et à matérialiser cet effort j’ai proposé à mes filles de ne jamais dépenser les pièces inférieures à 1€ et de les stocker dans un bocal transparent. De cette façon elles voient leur petite fortune grossir sous leurs yeux et leurs efforts se matérialiser jour après jour. Une fois le bocal plein, celui-ci est vidé et l’argent déposé en banque et investi en bourse (voir livre TOUT LE MONDE MERITE D’ETRE RICHE).

Permettez à vos enfants de gérer leur argent et de prendre leurs propres décisions !
Une fois que vos enfants gèrent leur argent, vous devez les laisser prendre leurs propres décisions. Donnez leurs des conseils, mais au final c’est eux qui doivent prendre la décision finale et être responsables de leurs décisions. C’est ainsi que vos enfants apprendront, même s’ils font des erreurs. Et comme ces erreurs sont inévitables à un moment ou un autre, il est préférable que cela se fasse dans le cadre et la sécurité de l’environnement familial sur des sommes limitées et non en faisant appel au crédit à la consommation une fois adultes et livrés à eux mêmes ! La capacité de vos enfants à gérer l’argent vous surprendra, une fois qu’ils auront compris sa vraie valeur et sa place dans leur vie. Donc n’ayez pas peur de les laisser faire.

Où doivent ils placer leur argent ?
Leur éducation financière ne s’arrête pas au simple fait de les inciter à économiser. Pour que celles-ci soient productives, cet argent doit être investi correctement. Et plus ils sont jeunes plus vous devez les aider à bien investir leur argent, et ce n’est pas obligatoirement le plus facile. Je sais aussi que l’orientation donnée aux économies de vos enfants sera fonction de votre sensibilité à tel ou tel placement. Ainsi, si vous êtes orienté vers la sécurité vous allez privilégier les livrets d’épargne (qui ne rapportent rien et qui couvrent à peine l’inflation. Déconseillé.). Si vous êtes un peu plus fortunés, ce qui se ressentira dans le montant de l’argent de poche et des sommes qu’ils pourront épargner, vous investirez dans l’immobilier. Mais voici, à mon humble avis, la meilleure chose que vous puissiez faire pour eux : aidez les à investir leurs économies en bourse.

Je sais que c’est un domaine qui fait peur à beaucoup de gens, mais croyez moi, c’est une excellente chose pour les enfants. Simplement parce que sur le long terme c’est le placement qui rapporte le plus. Et s’il y a une chose qu’ils ont devant eux c’est bien le temps. Donc n’hésitez pas et faites les acheter une SICAV/FCP qu’ils viendront alimenter régulièrement. Encore une fois je sais que c’est difficile, surtout si vous n’avez jamais investi vous-même en bourse, car celle-ci est ressentie comme un placement dangereux. C’est vrai. Mais uniquement si vous investissez à court terme. Si vous le faites pour le long terme ils seront toujours gagnants.

Restez dans la simplicité et amusez-vous !
La meilleure façon de motiver vos enfants est de le faire en toute simplicité et en essayant de garder un coté ludique et surtout en dédramatisant l’importance de l’argent. Il est inutile de les abreuver de termes financiers compliqués et souvent inutiles (ils auront l’occasion d’apprendre lorsqu’ils géreront leur argent en grandissant), vous devez simplement leur montrer qu’en gérant et en investissant leur argent ils pourront le faire fructifier et en profiter.